Сильная интеграция банковской деятельности в жизнь нашего общества поспособствовала изменению многолетней модели формирования капитала с «накопления» на модель «кредитования». Таким образом, у людей появилась возможность «покупать сейчас, а платить потом».

Льготный кредит является одной из разновидностей ссудных займов, предоставляемых на особых условиях. Среди льготных кредитов выделяют:

1. Льготная ипотека (для покупки недвижимости).

Как правило, это ипотека с государственной поддержкой, которая распространяется на следующие объекты с определенными условиями:

• Покупка квартиры в новостройке у аккредитованного застройщика.
• На момент получения ипотек, дом должен быть построен на 70%.
• Недвижимость должна быть оформлена как совместная собственность супругов.
• Государство гасит часть процентов по кредиту в размере 2/3 от ставки рефинансирования.
• Присутствует обязательная страховка имущества и жизни заемщиков.
• Банк, в котором берется ипотека, должен сотрудничать с финансовым институтом развития в жилищной сфере (АО «ДОМ.РФ»).
• Льготная ипотека вступает в силу после завершения строительства дома.

2. Ипотека для военных.

Военнослужащие, имеющие определенную выслугу, имеют право на оформление военного сертификата, который используется для покупки квартиры.

• В отличие от стандартной льготной ипотеки, для военнослужащих предусмотрена возможность покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынках.
• Не требуется подтверждение платежеспособности.
• Отсутствуют обязательные страховки и возможные дополнительные комиссии.
• В погашении части ипотеки участвует Министерство обороны.

3. Автокредит с господдержкой.

Данный проект реализован с одной стороны для потребителей, нуждающихся в автомобилях, с другой для развития отечественного машиностроения.

• Возможна покупка только легковых автомобилей, собранных в России.
• Модель автомобиля должна быть в списке, разработанном Правительством РФ.
• Автомобиль должен быть обязательно куплен в салоне.
• Год выпуска должен быть текущим или прошлогодним относительно года взятия автокредита.
• Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости автомобиля.

4. Образовательный кредит.

Кредит, который, как правило, оформляется родителями для их детей – студентов ВУЗов и средних специальных учебных заведений. Также кредит доступен для обучения в аспирантуре и магистратуре. Ключевым преимуществом такого кредита является то, часть кредитного платежа выплачивает Государство, тем самым существенно снижая нагрузку на заемщика. На практике, Государство выплачивает, примерно, 1/3 от размера кредитного платежа.

• Кредит в безналичной форме переводится напрямую в учебное заведение.
• Кредит распространяется на оплату не только обучения, но и общежития, и других подобных расходов
• Оформление кредита возможно на несовершеннолетнего абитуриента/студента.
• Важна успеваемость учащегося – при отчислении кредит должен быть возвращен на общих условиях.
• Срок кредитования составляет 10 лет плюс время обучения.

5. Льготный кредит для пенсионеров.

Данный кредит доступен не только пенсионерам, вышедшим на пенсию по старости, но и «молодым» пенсионерам, вышедшим на пенсию за выслугу лет (военные, пожарные и др.). Кредит доступен пенсионерам возрастом до 70 лет. Данная льгота позволяет:

• Получить кредит по пониженной ставке.
• Увеличить срок кредита до 10 лет, несмотря на риск не дожития.
• Получить более выгодные условия по страховкам.

Следует отметить, что многие льготные кредиты являются целевыми. Воспользоваться льготами может заемщик, удовлетворяющий требования не только банка, но и программы льготного кредитования, которую, как правило, устанавливает государство.