Льготные кредиты
Сильная интеграция банковской деятельности в жизнь нашего общества поспособствовала изменению многолетней модели формирования капитала с «накопления» на модель «кредитования». Таким образом, у людей появилась возможность «покупать сейчас, а платить потом».
Льготный кредит является одной из разновидностей ссудных займов, предоставляемых на особых условиях. Среди льготных кредитов выделяют:
1. Льготная ипотека (для покупки недвижимости).
Как правило, это ипотека с государственной поддержкой, которая распространяется на следующие объекты с определенными условиями:
- Покупка квартиры в новостройке у аккредитованного застройщика.
- На момент получения ипотек, дом должен быть построен на 70%.
- Недвижимость должна быть оформлена как совместная собственность супругов.
- Государство гасит часть процентов по кредиту в размере 2/3 от ставки рефинансирования.
- Присутствует обязательная страховка имущества и жизни заемщиков.
- Банк, в котором берется ипотека, должен сотрудничать с финансовым институтом развития в жилищной сфере (АО «ДОМ.РФ»).
- Льготная ипотека вступает в силу после завершения строительства дома.
2. Ипотека для военных.
Военнослужащие, имеющие определенную выслугу, имеют право на оформление военного сертификата, который используется для покупки квартиры.
- В отличие от стандартной льготной ипотеки, для военнослужащих предусмотрена возможность покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынках.
- Не требуется подтверждение платежеспособности.
- Отсутствуют обязательные страховки и возможные дополнительные комиссии.
- В погашении части ипотеки участвует Министерство обороны.
3. Автокредит с господдержкой.
Данный проект реализован с одной стороны для потребителей, нуждающихся в автомобилях, с другой для развития отечественного машиностроения.
- Возможна покупка только легковых автомобилей, собранных в России.
- Модель автомобиля должна быть в списке, разработанном Правительством РФ.
- Автомобиль должен быть обязательно куплен в салоне.
- Год выпуска должен быть текущим или прошлогодним относительно года взятия автокредита.
- Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости автомобиля.
4. Образовательный кредит.
Кредит, который, как правило, оформляется родителями для их детей – студентов ВУЗов и средних специальных учебных заведений. Также кредит доступен для обучения в аспирантуре и магистратуре. Ключевым преимуществом такого кредита является то, часть кредитного платежа выплачивает Государство, тем самым существенно снижая нагрузку на заемщика. На практике, Государство выплачивает, примерно, 1/3 от размера кредитного платежа.
- Кредит в безналичной форме переводится напрямую в учебное заведение.
- Кредит распространяется на оплату не только обучения, но и общежития, и других подобных расходов
- Оформление кредита возможно на несовершеннолетнего абитуриента/студента.
- Важна успеваемость учащегося – при отчислении кредит должен быть возвращен на общих условиях.
- Срок кредитования составляет 10 лет плюс время обучения.
5. Льготный кредит для пенсионеров.
Данный кредит доступен не только пенсионерам, вышедшим на пенсию по старости, но и «молодым» пенсионерам, вышедшим на пенсию за выслугу лет (военные, пожарные и др.). Кредит доступен пенсионерам возрастом до 70 лет. Данная льгота позволяет:
- Получить кредит по пониженной ставке.
- Увеличить срок кредита до 10 лет, несмотря на риск не дожития.
- Получить более выгодные условия по страховкам.
Следует отметить, что многие льготные кредиты являются целевыми. Воспользоваться льготами может заемщик, удовлетворяющий требования не только банка, но и программы льготного кредитования, которую, как правило, устанавливает государство.