Робот-советник



Робот-советник — бесплатный сервис, который подберет портфель ценных бумаг специально под ваши финансовые цели. После этого сервис будет следить за вашими бумагами и присылать советы, когда какие-то из них нужно продать или купить. Портфели и рекомендации создают лучшие управляющие ВТБ. Следовать этим рекомендациям или нет — решаете вы.


Зачем подключать робота-советника

Получить дополнительный доход. Потенциальная доходность портфелей под управлением робота-советника составляет до 14,4 % годовых в рублях и до 13,4 % в долларах, в зависимости от вашей готовности к риску. 

Сэкономить время. Чтобы инвестировать самостоятельно, нужно тратить много времени на анализ ценных бумаг. С нашим сервисом понадобится 10–15 минут в месяц — зайти в приложение раз в две недели и выполнить рекомендации робота-советника.

Легко начать инвестировать. Ценные бумаги для вашего портфеля поможет подобрать робот-советник. Начать инвестировать можно с 5 000 ₽ или 100 $.


Как устроен робот-советник

Персональный портфель для каждого инвестора собирается на основе одной из 21 стратегий. В каждой стратегии разные активы в разных пропорциях. Активы и их доли в стратегиях отбирают лучшие управляющие ВТБ. 

Например, в одной стратегии будет 80 % фондов ВТБ из долларовых облигаций и золота и 20 % акций иностранных компаний и фондов иностранных акций. В остальных стратегиях будут другие активы и пропорции. Задача робота-советника — подобрать конкретные ценные бумаги под ваши финансовые цели и инвестпрофиль, а затем сохранить их в правильных пропорциях в портфеле.



Сколько можно заработать с помощью робота-советника

Чтобы оценить эффективность стратегий, мы сравниваем их доходность с бенчмарками — стратегиями с таким же пропорциями активов, но на основе индекса. Например, сбалансированный портфель, который состоит из 50% акций и 50% облигаций, сравнивается с бенчмарком, который состоит из 50% индекса совокупного дохода государственных облигаций РФ и 50% индекса Мосбиржи акций РФ полной доходности «брутто».

Доходность стратегий



Как формируются портфели в стратегиях в робота-советника

Портфели в стратегиях робота-советника формируются на основе одно из четырех подходов:

1) Ценные бумаги выбирают управляющие ВТБ на основе своей экспертизы

Сколько стратегий: 10 

Из чего состоят: акции, облигации, фонды

Валюта: рубли и доллары

Прогнозная доходность за год: от 4,1 % до 13,4 %

Доступно для инвестпрофиля: агрессивный, умеренный, консервативный

Для выбора ценных бумаг управляющие используют всю экспертизу ВТБ: отчеты инвестбанка ВТБ, инвестидеи от отдела брокерской аналитики, консенсус-прогнозы Bloomberg и свой опыт. Стратегии делятся на две части — основной набор ценных бумаг, которые покупаются на долгосрочную перспективу и короткие тактические инвестиционные идеи. Этот подход называется Core-Satellite.

Например, 7 акций покупаются, чтобы держать их в течение года или больше (если не произойдет сильных изменений в бизнесе компаний или на рынке), а 3 акции — чтобы попытаться получить дополнительную доходность на коротком промежутке времени — за несколько месяцев.


2) Ценные бумаги выбираются на основе классического подхода к управлению портфелем от экономистов Ф. Блэка и Р. Литтермана и экспертизы управляющих ВТБ

Сколько стратегий: 9

Из чего состоят: биржевые фонды ВТБ

Валюта: доллары и рубли

Прогнозная доходность за год: от 3,6 % до 11,5 %

Доступно для инвестпрофиля: агрессивный, умеренный, консервативный

Подход всемирно известных экономистов Ф.Блэка и Р. Литтермана к созданию портфеля называется «глобальная аллокация». Основная идея в том, как инвесторы во всем мире распределили деньги по активам и странам, а также в каких долях: то есть сколько всего вложено в акции, облигации, золото и так далее. Если большинство людей в мире сделали определенный выбор, значит он достаточно верный.

Полученные стратегии мы улучшаем с помощью внутренней экспертизы ВТБ Капитал Инвестиции. Например, если считаем, что какой-то рынок акций более перспективен, мы увеличим его долю в портфеле. Это дает более высокую потенциальную доходность.


3) Ценные бумаги выбирают управляющие ВТБ с учетом высокого ESG-рейтинга

Сколько стратегий: 1

Из чего состоят: акции иностранных компаний со всего мира

Валюта: доллары

Прогнозная доходность за год: 9,7 %

Доступно для инвестпрофиля: агрессивный

ESG (Environmental, Social, Governance) — это принцип выбора активов, при котором оценивается не только потенциальная доходность инвестиций, но и то, насколько компании заботятся об экологии, справляются с социальной ответственностью и следуют высоким стандартам корпоративного управления. Сравнивать компании между собой по этим критериям можно с помощью ECG-рейтингов, которые составляют международные агентства.

Согласно многим исследованиям, чем выше у компании ESG-рейтинг, тем более доходны ее акции в долгосрочной перспективе. Это связано с тем, что многие инвесторы и потребители обращают внимание на ESG-рейтинг. Поэтому компаниям проще привлекать деньги на развитие бизнеса при размещении облигаций или новых акций, а также их продукты и услуги более востребованы у клиентов. В стратегию входят крупные компании с перспективой роста и высоким ESG-рейтингом. Их отбирают управляющие ВТБ.


4) Ценные бумаги выбирает искусственный интеллект

Сколько стратегий: 1

Из чего состоят: акции российских компаний и фонды российских акций

Валюта: рубли

Прогнозная доходность за год: 14,4 %

Доступно для инвестпрофиля: агрессивный

Искусственный интеллект — единственная стратегия, которой управляют не люди, а алгоритм. Он ищет наилучшее соотношение разных активов, чтобы для каждого клиента собрать портфель с максимальной доходностью при минимальном риске. 

Чтобы алгоритм соблюдал правила диверсификации, профессиональные управляющие ВТБ устанавливают ограничения. После того, как алгоритм собирает портфель, управляющие проверяют, какие ценные бумаги выбрал алгоритм и в каких пропорциях.

Ограничения для алгоритма:

— портфель собирается только из самых ликвидных акций российских компаний на Московской бирже;

— доля каждой акции в портфеле не более X %, сектора — не более Y %. Это нужно, чтобы обеспечить диверсификацию;

— ограничение на риск — Z %;

— алгоритм пересматривает портфель минимум 1 раз в месяц.

Алгоритм создала специальная команда ВТБ. В нее вошли физики и математики со степенью кандидата наук и опубликованными статьями в известных мировых научных журналах, а также лучшие портфельные управляющие ВТБ Капитал Инвестиции.


Как робот-советник учитывает ваши задачи

Определяет ваш инвестиционный профиль. Инвестиционный профиль — это ваше отношение и готовность к риску, а также соответствующая им возможная доходность инвестиций. Чтобы определить инвестпрофиль, нужно заполнить анкету: есть ли у вас сбережения, планируете ли снимать деньги досрочно, был ли опыт в инвестициях. Анкета состоит из 9 вопросов и займет 5–7 минут. Всего есть три инвестиционных профиля:

— Консервативный

— Умеренный

— Агрессивный


Текущие параметры инвестиционных профилей


Узнает вашу финансовую цель. После того, как вы пройдете анкету на инвестиционный профиль, понадобится указать вашу финансовую цель. Робот-советник предложит вам на выбор: «крупная покупка», «пенсия», «финансовая подушка» или «просто инвестировать». Выберете одну из них и укажите, сколько вы хотите накопить, к какому сроку, и сколько ежемесячно готовы вносить на счет. 




Предлагает подходящие стратегии. После того, как робот-советник узнал ваш инвестиционный профиль и финансовую цель, он предложит вам из всех существующих 21 стратегий на выбор от 4 до 6 стратегий, которые больше всего подойдут под ваши задачи.




Когда робот-советник присылает рекомендации

Робот-советник присылает рекомендации, как управлять портфелем: какие бумаги купить, какие продать, когда и на сколько стоит пополнить счет, чтобы успеть добиться своей финансовый цели в срок. Но решение следовать этим советам или нет принимаете вы. Робот-советник не совершит никаких действий со счетом, если вы их не подтвердите.

Робот-советник присылает рекомендации если:

1) Управляющие обновили список лучших ценных бумаг в стратегии. Наши аналитики постоянно следят за рынком, строят прогнозы и корректируют рекомендации для портфелей. Например, во время кризиса портфель станет более консервативным: доля облигаций вырастет, а акций станет меньше.

2) Вы пополнили счет и доля свободных денег в вашем портфеле стала больше 2 % и 2 000 ₽. В этом случае, робот автоматически рассчитает, в каких долях вам нужно купить ценные бумаги, чтобы соблюсти баланс диверсификации, и попросит их приобрести.

3) Вы хотите подключить робота-советника к счету, на котором у вас уже есть валюта или какие-то ценные бумаги. Либо вы самостоятельно купили ценную бумаги на счет, к которому уже подключен робот-советник. В таких случаях робот попросит их продать, потому что они могут не подходить под стратегию, которую вы выбрали.




Как подключить робота-советника

1) В приложении ВТБ Мои Инвестиции откройте раздел «Прочее» → «Робот-советник». 

2) Выберете счет, на который хотите подключить робота-советника: брокерский, ИИС или субсчет. 

3) Пройдите короткую анкету, чтобы определить ваш инвестпрофиль, и укажите финансовую цель.

4) После этого робот-советник предложит вам несколько стратегий. Выберете подходящую и начните инвестировать.