КАК ОБЫГРАТЬ РЫНОК НА ГАРАНТИРОВАННЫЕ 13%

Часто приходится слышать утверждение, что постоянно обыгрывать рынок не получается даже у самых опытных управляющих инвестиционных фондов. Это утверждение статистически верно: лишь менее 20% управляющих удается обыгрывать индекс акций на длинных промежутках времени.

Однако если вы индивидуальный инвестор, а не фонд, для вас существует возможность обыгрывать рынок на 13% – это ИИС. Представим всё на примерах.

СКОЛЬКО ПРИНОСЯТ ИНВЕСТИЦИИ В ЦЕЛЫЙ РЫНОК

Посмотрим на то, что было на рынке– с начала 2016 г. По август 2019 г. индекс Московской биржи (IMOEX) принес 44%, что очень неплохо – чуть более 11% годовых.

Это больше, чем банковский депозит, но как получить еще больше? Ответ прост – делать те же инвестиции, но на ИИС – счете с налоговым вычетом, возможность иметь который нам предоставляет государство, и получить за первый год не 11%, а 24% годовых! Напомним, как это работает.

ИИС С ВЫЧЕТОМ НА СУММУ ИНВЕСТИРОВАННЫХ СРЕДСТВ – ОТЛИЧНОЕ ДОПОЛНЕНИЕ К ГОДОВОЙ ДОХОДНОСТИ

С 2015 г. в России появились индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), с помощью которых можно получить налоговый вычет на вносимые средства из НДФЛ. Счет позволяет инвестору вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но не более 52 тыс. руб. в год, а максимальная сумма взноса, с которой можно вернуть проценты, составляет 400 тыс. руб. в год.

Соответственно, если делать те же инвестиции на ИИС (купить пай индексного фонда или просто один-два десятка акций крупнейших компаний на Мосбирже), мы получаем больше, чем зарабатывают на изменении стоимости активов, и при этом без риска!

Между тем риск – важнейшая характеристика инвестиционного процесса: чтобы получить доходность, мы миримся с определенным риском. И поэтому возможность увеличить доходность, не меняя уровень риска, стоит ценить превыше всего.

ДОПОЛНИМ КАРТИНУ

Вместе с тем, чтобы быть объективным, нужно отметить некоторые нюансы ИИС:

  • ИИС необходимо держать минимум 3 года. Если закрыть счет раньше, то возвращенный НДФЛ придется вернуть в полном объеме с дополнительными штрафами (за просроченные налоговые платежи);

  • ИИС эффективен для суммы в районе 400 тыс. руб. и пополнения на 400 тыс. руб. каждый год – так максимизируются вычеты. Если сумма составляет несколько миллионов рублей, то выгоды ИИС сокращаются в разы.

Резюмируя, скажем следующее: вы можете инвестировать через ИИС или через обычный счет, но каждый профессиональный управляющий поборолся бы за 1-2% безрисковой доходности, так что этот инструмент на первых порах может стать «супероружием» новичка.